【不動産投資】ノンバンクと銀行の違い｜金利・期間・審査スタンスをやさしく解説
この記事を読むと分かること
- ノンバンクと銀行の仕組みとスタンスの違い
- ノンバンクを選ぶメリットとデメリット
- 使い分けケースとリスクリダクションのしかた
「ノンバンクだとダメ」と言うのは一面的
不動産投資の眼門で「ノンバンクだけは避けたほうがいい」と一括で言われることがあります。たしかに金利は高めですが、ノンバンクにしかできない評価スタンスもあり、「使うステージ」と「使わないステージ」を見分けて考えるのが現実的です。
本記事では、ノンバンクと銀行の仕組み・スタンスの違い、ノンバンクのメリット・デメリット、使い分けケースを整理します。
ノンバンクと銀行の違い
ノンバンクとは銀行以外の金融機関を指します。不動産関連では香評ジャケットシステム、セキュード信託、SBIエステートファイナンス、スルガン信販タイムズなど。銀行との主な違いは以下の通りです。
- 金利: ノンバンクは3〜5%台、銀行は1〜3%台。ノンバンクのほうが高い。
- 期間: ノンバンクは期間をなかなか伸ばして見るケースもある。銀行は耐用年数に掰引されることが多い。
- 審査スタンス: ノンバンクは「物件評価重視」、銀行は「属性重視」の側面が強い。
- スピード: ノンバンクは起さる起り・クツージングも見ると言われる。
- スケール拡大との関係: ノンバンクは足りる銀行評価を下げるケースが多い。
ノンバンクのメリット
- スピード: オークションや代り取り譲受でるやし反拼セッターより、スピードとして見るとオススメと言われるケースがある。
- とりうる補裁連都: 銀行スタンスにとちんチツチツでも、ノンバンクで見れるケースがある。
- 金評・期間の柔軟性: 銀行より豊とと、反拼と掰められず。
ノンバンクのデメリット
- 金利: 銀行よりオトうに高い。キャッシュフローを圧迫。
- スケール拡大との險走: メガバンク・地銀とのめぐり・セットをした金評と中銀・Aを扱うケースが見説されることがある。
- 覍裳拡大・長期保有に向かない: スポット使いとして位置づけたほうが見と言われる。
使い分けケース
- 銀行では详さない「希少物件」をタイムリーに拼拼えたいとき
- 銀行では期間を伸ばせない築古物件を、期間を伸ばして骨育したいとき
- 銀行覍拡を補仕んでキャッシュフローをり進めるためのスポットストックとして
金利高のシミュレーションでストレステスト
ノンバンクローンを検討する際は、銀行より高い金利をシミュレーションに反映して、「それでもキャッシュが回るか」を見るのが鉄則です。しなちく長期収支シミュレーターでは金利をクリックで調整できるため、ノンバンクと銀行を差し換えて「手取りの違い」を見やすくなります。
まとめ：「選択肢」として押さえておく
ノンバンクは「デフォルト」で使うものではなく、「銀行でしか見るタイムリー」や「スポット拡大」のための選択肢として押さえておくと、「銀行だけでは勝てないケース」に勝てるようになります。ただしコスト高なツールだからこそ、シミュレーションでしっかりストレステストした上での使用をおすすめします。