ICL 分割｜分割払いで受ける方法は？医療ローン・クレジット分割の実情を解説
この記事を読むと分かること
- ICL手術を分割払いで受ける方法（医療ローン・クレジットカード分割の違い）
- 分割払いを選ぶ際の注意点と賢い選択のポイント
- 医療費控除と組み合わせて実質負担を最小化する方法
ICL手術を分割払いで受けることはできる？
ICL手術は両眼で70〜120万円という高額な費用がかかります。「一括払いは難しいけど、分割払いなら受けられる」と考えている方も多いでしょう。
結論から言うと、ICL手術を分割払いで受けることは可能です。主に以下の方法があります。
- 医療ローン（クリニック提携ローン）
- クレジットカードの分割払い
- クリニック独自の分割払い
それぞれの特徴と注意点を詳しく解説します。
私しなちく自身は2020年に先進会眼科でICL手術を受けました。費用の準備方法を含めて実体験をもとにお伝えします。
方法1：医療ローン（クリニック提携ローン）
医療ローンとは
医療ローンは、手術や治療費を分割で支払うための専用ローンです。多くのクリニックが提携している信販会社（オリコ、ジャックスなど）のローンを利用する形が一般的です。
特徴
- 金利: 無金利キャンペーン期間中は0%（通常は実質年率3〜15%程度）
- 返済期間: 6ヶ月〜120ヶ月（最長10年）
- 審査: 信販会社による審査あり
メリット
- 無金利キャンペーンを利用すれば追加費用なし: クリニックによっては6〜24ヶ月の無金利ローンを提供しています
- 返済期間が長い: 最長120ヶ月まで分割できるため、月々の負担を小さくできる
- 高額費用に対応: クレジットカードの限度額を超える場合でも対応可能
注意点
- 通常金利は比較的高め（年率10%前後が多い）
- 信用審査が必要（審査に通らない場合がある）
- 無金利期間終了後は通常金利が適用されるため、無金利期間内に完済する計画が必要
活用例
100万円のICL手術を無金利ローン（24回）で支払う場合：
- 月々の支払額: 約41,700円
- 総支払額: 100万円（無金利のため追加費用なし）
方法2：クレジットカードの分割払い
特徴
- クレジットカードで支払い、カード会社の分割払いを利用する
- 金利: 実質年率12〜18%程度（カードによって異なる）
- 返済期間: 最大60回程度
メリット
- 医療ローンの審査が不要（カードの限度額内であれば）
- マイルやポイントが貯まるカードを使えば特典あり
- 手続きが簡単
注意点
- 金利が高いため総支払額が大きく増える
- クレジットカードの限度額に上限がある（限度額が手術費用に満たない場合は使えない）
- 高額の分割払いはカードの与信に影響する場合がある
活用例
100万円のICL手術を金利15%・60回払いで支払う場合：
- 月々の支払額: 約23,800円
- 総支払額: 約142万8,000円（金利42万8,000円分追加）
金利が高い場合は総支払額が大幅に増えるため、注意が必要です。
方法3：クリニック独自の分割払い
一部のクリニックでは、独自の分割払いプランを提供しています。ただし、全クリニックが対応しているわけではないため、希望するクリニックに事前に確認が必要です。
分割払いを選ぶ際のポイント
ポイント1：無金利ローンを最優先で探す
最もお得な方法は、クリニック提携の無金利ローンです。「〇〇ヶ月無金利」のキャンペーンを実施しているクリニックを選ぶことで、追加費用なしで分割払いができます。
ポイント2：返済期間を慎重に設定する
返済期間が長いほど月々の負担は軽くなりますが、通常金利が適用される場合は総支払額が大幅に増えます。収入と支出のバランスを考えた上で、無理のない返済計画を立てましょう。
ポイント3：医療費控除との組み合わせ
分割払いを利用する場合も、確定申告の医療費控除は必ず活用しましょう。手術費用100万円（実際の支払い年）であれば、所得に応じて10〜30%の還付が受けられます。
還付金を受け取った後に繰り上げ返済することで、金利負担を大幅に軽減できます。
ポイント4：友達紹介制度の活用
先進会眼科では、友達紹介制度で手術代が3万円割引になります。ローンを組む前に割引を適用することで、借入総額を3万円減らせます。
実際の体験談
「ICLを受けたかったけど一括では払えなかったので、クリニックの提携ローン（24回無金利）を利用しました。月々4万円程度の支払いで、コンタクト代が浮いた分で相殺できています。」
— Yahoo!知恵袋より
「医療ローンの審査が心配でしたが問題なく通りました。60回払いで月々2万円弱の支払い。金利が少し気になりますが、視力が回復した快適さを考えると満足しています。」
— 眼科クリニック口コミサイトより
「クレジットカードの分割払いを利用しました。金利は高めでしたが、ポイントが大量に貯まったので差し引きしてもまあよかったかなと。次回からはローンを先に調べると思います。」
— Yahoo!知恵袋より
「分割払いを考えていましたが、親に相談したら援助してもらえることになり一括払いにしました。医療費控除で20万円ほど戻ってきたので実質的な負担はかなり少なかったです。」
— 眼科クリニック口コミサイトより
コンタクトレンズ費用との比較
「分割払いでも高い」と感じる方は、コンタクトレンズの長期コストと比較してみてください。
一般的なコンタクトレンズユーザーの年間費用（コンタクト代＋保存液＋眼科定期検診）は5〜15万円程度と言われています。
- 年間コンタクト費用: 10万円/年
- 10年間のコンタクト費用: 100万円
ICLの費用100万円と同じ金額を10年間で支払っていることになります。さらにコンタクトの着け外しの手間、目の疲れ・乾燥感がなくなることを考えると、ICLはコスト面でも長期的に見れば十分な価値があります。
まとめ：賢い分割払いで夢の視力を手に入れる
ICL手術の分割払いは可能です。最もお得な方法は、クリニック提携の無金利ローンを利用すること。金利がかかる場合は総支払額が大きく増えるため、無金利期間内での完済計画が重要です。
医療費控除・友達紹介割引・無金利ローンを組み合わせることで、実質的な負担を最小限に抑えることができます。
まずは希望するクリニックで無料の適応検査を受け、分割払いのオプションについて相談してみましょう。
ICL手術するなら先進会眼科
私しなちくが2020年に手術を受けたのが先進会眼科です。円錐角膜でレーシックが受けられなかった私でも、ICLで術前0.07→術後1.0まで視力が回復しました。医療従事者の利用率が高く、信頼できるクリニックです。
先進会眼科で手術を受ける場合、筆者（しなちく）からのお友達紹介を利用すると手術代が3万円安くなります。ただし紹介の際に個人情報（氏名等）をお伝えいただく必要があるため、信頼いただける方のみご活用ください。
ICLクリニックおすすめ３選
1. 先進会眼科
医療従事者の利用率が高く、豊富な実績を持つ信頼のクリニックです。筆者しなちくが実際に手術を受けました。
2. 品川近視クリニック
国内最大級の症例数を誇る全国展開のクリニック。豊富な経験と実績があります。
3. アイクリニック東京
東京エリアに特化した眼科専門クリニック。都内でのアクセスも良好です。