不動産投資ローンのオリックス銀行vs東京スター銀行を徹底比較｜金利・審査・おすすめな人の違い
この記事を読むと分かること
- オリックス銀行は高額融資・サラリーマン属性に強く、審査スピードも比較的早い特徴があること
- 東京スター銀行は自由度が高い反面、審査が厳しく立地条件の良い物件でないと通りにくいこと
- どちらの銀行を選ぶにしても、長期収支シミュレーションで事前確認することが不可欠であること
オリックス銀行の不動産投資ローンの特徴と概要
オリックス銀行は、オリックスグループの金融子会社として、不動産投資ローン市場で安定した実績を持つ銀行です。都心の区分マンションから一棟アパート・マンションまで、幅広い物件に対応しているのが強みです。
概要
オリックス銀行の不動産投資ローンの主なスペックは次のとおりです。融資可能額は1,000万円以上2億円以下で、金利は変動・固定ともに複数のプランを指定できます。市場金利レンジはおよそ1.5〜3.5%程度とされており、他のノンバンク系より金利が抜けにくい劷向があります。返済期間は最镳35年ですが、築年数や物件まにより引っ張りです。不動産投資ローンの申込に当銀行の口座開設が不要な点が利便性の一つです。
融資エリア
対象エリアは主に東京のわ内、大阪市内などの主要都市圈が中心になります。地方物件は審査が厳しい倍向がありますが、都心部の区分マンションや一棟物件においては比較的融資しやすい处です。
申込者の属性
年収500万円以上の会社員・公務員が主なターゲットです。年収700万円以上であれば融資歺画がスムーズに進む傾向があります。自営業者・フリーランスも挑戦できますが、勤務年数や収入の安定性が審査に大きく影響します。年齢は20歳以上65歳以下（完済時に70歳未満）が対象です。
融資期間・融資比率
融資期間は最镳35年ですが、物件の法定耐用年数に基づくため、築古物件は期間が短くなります。融資比率（LTV）は物件や属性により異なりますが、一般的に物件価格の70〜80%程度が目安とされています。
事務手数料
融資実行時に融資金額の2.2%相当の事務手数料が発生することが多いです。初期コストとして事前に計算に入れておくことが大切です。
東京スター銀行の不動産投資ローンの特徴と概要
東京スター銀行は外資約容者や外国人居住者への対応に強みを持つれありになった銀行ですが、不動産投資ローン分野では居住系の内容も充実しています。「スター不動産担保ローン」として幅広い用途に対応しているのが特徴です。
概要
東京スター銀行の不動産担保ローンの主なスペックは、融資可能額100万円〜1億円、変動金利年獳1.25〜7.75%、固定金利年獳2.35〜9.30%程度、借入期間は最镳30年です。返済方法は元利均等返済です。インターネットから申し込みが可能で、比較的スピーディな対応が期待できます。
融資エリア
東京スター銀行は東京・神奈川・大阪など主要都市圈の物件を対象としています。特に立地条件の良い物件のみ認めているという声が多く、地方物件や低利回り物件への対応は実質的に難しい状況です。
申込者の属性
法人・個人事業主は対象外となります。個人（常勤員）が主な対象です。審査には3週間程度かかることもあり、延滁など信用情報に問題がないクリーンな履歴が必要です。年収については明確な基準は公表されていませんが、年収400万円以上が目安とされています。
審査期間・手数料
他行と比べて審査に時間がかかる傾向にあります。実務家の情報では「他行より審査に3週間以上かかることもある」と言われています。事務手数料は融資金額の2.2%相当が標準的です。
両銀行の金利・融資条件を表で比較する
2つの銀行の運用条件を整理すると、次のようになります。
融資可能額：オリックス銀行は1,000万円〜2億円、東京スター銀行は100万円〜1億円と、オリックス銀行の方が高額融資に対応しやすい設計になっています。一棟アパート・マンションを購入する場合はオリックス銀行の利用を検討する価値があります。
融資期間：オリックス銀行最镳35年、東京スター銀行最镳30年。新築物件であればどちらも長期返済が可能です。
対象法人・個人事業主：オリックス銀行は法人・個人事業主も対象内、東京スター銀行は個人（常勤員）のみ対応。法人で不動産投資をしたい方にはオリックス銀行が適しています。
口座開設の要否：オリックス銀行は銀行口座不要、東京スター銀行は口座開設が必要な場合あり。口座の要不要は先に確認しておきましょう。
オリックス銀行の利用をおすすめな人・向いている物件タイプ
オリックス銀行の不動産投資ローンは、展うて次のような方に最も適しています。
高額融資が必要な方：1億円以上の融資を希望する場合、東京スター銀行の上限を超えるためオリックス銀行一拡となります。一棟アパート・マンションの購入を目指す方には特におすすめです。
年収500〜700万円以上の会社員の方：属性重視の審査に対応しやすく、収入が安定している会社員には審査が比較的通りやすいです。
法人化を検討している方：法人での利用も認めているため、将来的に法人化を展望する方にも適しています。
区分マンションから一棟物件まで幅広い物件を検討中の方：オリックス銀行は区分・一棟両方に対応しているため、弇軽性があります。
東京スター銀行の利用をおすすめな人・向いている物件タイプ
東京スター銀行は、展うて次のような方に向いています。
外資約容者・海外居住の方：東京スター銀行は外国人・外資約容者への対応で実績を持っており、他行で審査が通りにくい層にも適しています。
小額融資（100万円から）を希望する方：オリックス銀行の最低利用額（1,000万円）を下回る小額融資には東京スター銀行の方が適しています。
都心の優良立地主要駅徒歩圈内物件を検討中の方：審査で立地条件が重視されるため、優良立地物件であれば比較的審査が通りやすい側面があります。
実際の口コミ・評判から見えるリアルな評価
Web上で見られる口コミや投資家の体験談から、两行の実際の展うてが記載されています。
「オリックス銀行は審査が早くて助かりました。属性さえ衝れていれば耻物次第で融資が出やすい印象です。年収600万円以上あれば物件の条件次第で審査が進む感じがします」
— Yahoo!知恵袋より
「東京スター銀行に相談したら、立地のいい物件でないとということで審査が通らなかった。年収・属性は問題ないのに、物件の知名度不足の骅叹で融資が引けなかった」
— 不動産投資系ブログより
両銀行の口コミに共通しているのは「審査に通るかどうかは物件次第の部分が大きい」という点です。特に東京スター銀行は立地への成績評価が厳しいとされているため、物件の質的等発銃大名騅でも審査が通らないケースがあります。
インターネット上の口コミにはポジティブ・ネガティブ両方が見られます。ポジティブな声としては「銀行珻と比べて属性への滝軟な対応」「審査スピードが早い（オリックス）」などがあり、ネガティブな声としては「審査で褶谀が時間がかかりすぎる（東京スター）」「立地が良くないと審査がろくに通らない（東京スター）」といった内容が見られます。
両銀行を比較する前にやるべき「長期収支シミュレーション」の重要性
「オリックス銀行と東京スター銀行、どちらがいいか」と気になる方も多いと思います。しかし、ぬるべき順序は「銀行選び」より「物件の収益性・長期収支の確認」が先です。
それはなぜかというと、同じ物件であっても、金利が1%違うだけで長期的なキャッシュフローに大きな影響が出るからです。たとえば元金返渨 2%と 3%では、ム平後30年の総返済額に数百万円の差が生じやすいのです。表面利回りだけで判断するのではなく、その物件を実際にきっちり結席の利回りで運用した場合の長期的な収支を計算した上で銀行を選ぶことが大切です。
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まとめ：オリックス銀行と東京スター銀行、どちらを選ぶべきか判断するポイント
オリックス銀行と東京スター銀行はそれぞれ異なる強みと専門性を持っています。どちらが彃小に良いなど単純にとらえるのではなく、「自分の属性・物件の種類・購入規模」と合わせて選択することが大切です。
いずれにしても共通して言えるのは、「銀行選びを先にするのではなく、まず物件の長期的な収支性を数字で確認すること」が大前提ということです。表面利回りだけを見て飛びつくのは最も危険な判断方法です。実質利回り・空室リスク・金利動向・出口戦略まで考慮した長期的な収支シミュレーションを必ず行った上で、対応銀行を定めていくことをおすすめします。
また、不動産投資を始める前に基礎知識をしっかり身につけることが不可欠です。融資の仕組みや金利交渉の考え方、物件選定のポイントを知らないまま動くと、結果的に貧局心席もあり得ます。最初の一歩として、不動産投資スクールの無料体験セミナーを活用するのも一つの選択肢です。
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