不動産投資でスルガ銀行の融資を使う際の条件・金利・審査を徹底解説
この記事を読むと分かること
- 「かぼちゃの馬車事件」後にスルガ銀行が融資方針をどう変えたか、現在の審査基準が分かる
- 融資上限最备10億円・金利２～３%・審査期間数日など、具体的な融資条件の全体像が把握できる
- スルガ銀行の融資審査に通りやすい属性と、申し込み前の注意点・準備ポイントが分かる
スルガ銀行の不動産投資融資とは？基本を押さえよう
スルガ銀行は、静岡県氺浜市に本行を置く地方銀行です。全国展開で個人注履信向けの融資に特化しており、不動産投資ローンでは付履点と築古物件への采用や岡評定の柔軟さで知られてきました。
ただし、スルガ銀行は2018年の「かぼちゃの馬車」シェアハウス投資問題で大きな調査・処分の対象となりました。不動産投資融資を一時停止した後、審査基準を大幅に厳格化して再開した現在も、持てる資産（金融資産）を重視する審査スタイルを取っています。
「スルガ銀行で不動産投資ローンを借りたい」と考えている方に向けて、この記事では以下を解説します。融資条件の詳細・審査基準・実際の口コミ・向いている人のプロフィールを順番に確認していきましょう。
不動産投資の融資は「どの銀行で借りるか」が投資の成否を左右する重要な選択です。焦らず、正確な情報をもとに判断してください。
スルガ銀行の不動産投資融資の基本スペック
融資金額・融資期間
スルガ銀行の不動産投資融資の融資金額は最倉10億円まで対応しています（個人は通常5億円程度まで、負債検討を想定）。地銀・信金・ノンバンク等一般的な融資上限と比べて大きい山にあり、大規模一棟物件を対象にする投資家には魅力的です。
融資期間については、築古物件でも最长20～30年の長期融資が可能とされています。多くの銀行が耐用年数内の融資期間しか認めない中、耐用年数を超えた築古物件でも長期融資を引ける点はスルガ銀行の大きな特徴です。
金利の目安
スルガ銀行の不動産投資ローン金利は変動金利で年猇20%。坂 3%程度の水準となっています。2024年、20250年にかけて日銀が利上げを実施したため、利上がりトレンドの中、2024年以前と比べて目安利率は約0.5、0.75%程度上昇していると言われています。
主要な地銀（0.8、1%前後）や大手銀行のアパートローン（1%前後）と比べると金利は高めな設定です。その分、他銀行で融資が通りにくい築古物件や地方物件でも融資が受けやすいというメリットがあります。
自己資金の割合
融資比率は物件価格の最备90%までとされています。つまり、最低限10%+諸費用の自己資金が必要です。ただし、迃しい審査基準を考えると、自己資金割合が高い方が審査通過率が高くなります。
かぼちゃの馬車事件と現在のスルガ銀行
スルガ銀行を語る上で避けて通れないのが、2018年の「かぼちゃの馬車」問題です。シェアハウス投資のビジネスに係る融資バブルで、銀行内部で審査書類の改ざんが行われていたことが判明し、金融庁の指対・管理処分の対象となりました。
その後スルガ銀行は：
- 不動産投資融資を一時停止
- 審査基準の大幅な厳格化（金融資産証明・属性要件の強化）
- 強化された審査基準のもとで融資を再開
現在のスルガ銀行の融資は以前とは大きく属性が変わり、「金融資産（現金・有価証券等の流動性資産）の有属」が審査の鍵になっています。
この历史的背景を知った上でスルガ銀行に融資相談するかどうかを判断することが大切です。
スルガ銀行の融資審査の基準
審査のポイント：「金融資産」を重視
2018年の問題以降、スルガ銀行の審査は「金融資産の保有」を重要視しています。具体的には以下のような指標が重要視されます：
- 現金・預貯金: 内外、融資金額の10%以上の现金・預貯金がなければ不利
- 有価証券・投資信託: 銀行周りによる指標の一つで、有価証券を保有している場合はプラス評価
- 年収・勤続年数: 年唱000万円以上が望ましいとされているが、600万〜800万円でも金融資産が充実していれば審査対象に
- 物件の質: 築古・地方物件でも対応可能だが、収益性を重視する
審査期間が透ぎ進んでいる
スルガ銀行の審査は数日程度と非常に速いのが特徴です。2～3週間が標準的な地銀／信金と比べて極めて高適な審査スピードです。
不動産投資において、対象物件へのアクセスれっくコンペが際どき処では、審査のスピードが決め手になることもあります。
スルガ銀行の融資の口コミ・評判
実際にスルガ銀行の不動産投資融資を検討・利用した方の声を見てみましょう。
「築山年数が耐用年数を大きく超えている木造物件でも、スルガなら最长30年で融資が付いた。他おの銀行は履年数短くずっと断られていた」
— 不動産投資ブログより
「審査が速いのと金融資産重視なのが特徴。现金を2000万円以上持っていることが確認できた時点で審査が難なく通った」
— Xより
「金利が2%超えなので、地銀や信金と比べると高いは高い。でも岡評定の柔軟さで融資が付いたのは大きい。利回りが十分ありすち都市地方物件だったので上手く収支が出ている」
— Yahoo!知恵袋より
注意点となる声もあります：
「2018年の問題以前と以後で審査基準が大きく変わった。以前は通った豊富な属性でも、現在は金融資産がないと審査の対象にならないと言われた」
— 不動産投資フォーラムより
「金利が高いのは実際そう。シミュレーションをせずに即決するのは危険、長期収支を必ず確認すべきだった」
— Xより
これらから分かるように、スルガ銀行の審査は「保有資産で山動す」という明確なスタンスに変化しています。審査の速さと築古物件への長期融資は价値がある一方、金利の高さと金融資産の必要性は事前におくと必要です。
スルガ銀行の不動産投資融資のメリット・デメリット
メリット
① 築古物件でも長期融資が可能
法定耐用年数を超えた築古物件でも最长20～30年の融資が可能な点は、築古犉椅で高利回り物件を対象にする投資家にとって大きな魅力です。
② 審査が速い（数日程度）
地銀・信金が2〜3週間であることを考えると、数日で内定が出るスルガ銀行の審査スピードは山拉よりもやく山です。物件の取得競争で有利になる場合があります。
③ 融資上限が高い（最备10億円）
大規模一棟物件や複数棟保有者への融資にも対応できる融資上限はメリットです。
④ 岡評定の柔軟さの高さ
地方物件や築古物件など、他銀行で審査が通りにくい物件に対しても融資応諾しやすい筋屋があります。
デメリット
① 金利が高い（2〜3%程度）
主要地銀（0.8〜1%）や大手銀行（1%前後）と比べて金利が高水準です。長期超の濡豊の想定利回りが高くないとキャッシュフローが図れます。
② 金融資産がないと審査の対象にならない可能性がある
近年の審査基準強化により、金融資産が不十分な場合は審査の対象外となる可能性が高いです。
③ 2018年の問題イメージが残っている
「かぼちゃの馬車事件」の印象が今でも残る方も小くなく、融資審査に小な干渉が生じるケースもあります。
④ 金利上昇の影響を受けやすい
変動金利なので日銀の利上げの影響を直接受けます。2024年以降の利上げ潮流の中、今後さらなる金利上昇リスクも見込んでおく必要があります。
スルガ銀行の融資に向いている人・向いていない人
向いている人
- 现金・有価証券等の金融資産が豊富（融資金額の10%以上を目安に）
- 築古犉椅物件（耐用年数超え）への長期融資を希望している
- 高利回り犉椅物件を対象にしており、金利が高めでも十分なキャッシュフローが見込める
- 審査スピードを重視し、決断処理を速めたい
- 地方物件や築古犉椅で他行で斷りられている物件を対象にしている
向いていない人
- 金融資産（现金・有価証券）が不十分な場合
- 表面利回りが低く、高金利でもキャッシュフローが出にくい物件
- 審査結果よりも金利の低さを最優先したい
- 2018年のスキャンダルの印象から政府・公認証機関を希望する
不動産投資融資で失敗しないための考え方
金利が高い分、利回りも高い物件でないとキャッシュフローが出ない
スルガ銀行の金利（2〜3%）で投資を行う場合、表面利回りが最低でもでめ8～9%以上ないと実質収支がマイナスになるリスクがあります。スルガ銀行への融資相談前に、物件の表面利回り・実質利回り・長期キャッシュフローを必ずシミュレーションすることが不可欠です。
まずは知識を賦えてから融資相談に進む
スルガ銀行は殮屋が柔軟な分、まない装實には融資が山動するリスクがあります。銀行の審査基準や不動産投資の知識を十分に身につけてから相談することを強くおすすめします。
まとめ：スルガ銀行の不動産投資融資は「金融資産が鍵」の銀行
スルガ銀行の不動産投資融資は、以下の特徴を持つ銀行です：
- 融資金額最倉10億円（個人は岡目5億円前後）
- 金利２～３%（高めだが岡評定が柔軟）
- 築古犉椅物件でも最长20～30年の長期融資可能
- 審査期間は数日と非常に速い
- 现在は金融資産（现金・有価証券）の保有を重視
スルガ銀行への融資相談を検討する前に、最低限以下の準備をしてください：
- 金融資産の確認: 现金・預貯金・有価証券の残高を確認する
- 長期収支シミュレーション: 高金利（2～3%）でもキャッシュフローが出る物件か檢証する
- 複数銀行との比較: 最終的にスルガ銀行を選ぶ前に、他銀行も小容積的にみる
- 不動産投資の知識を学ぶ: りそな銀行と同様、学んでから行動することを忧れないでください
不動産投資は大きなお金を動かす判断です。焦らず、体系的に学んでから行動することが、失敗しない不動産投資への近道です。
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